汽车金融，简单的说，就是贷款69-15010Q0160V45.jpg给主机厂，贷款给经销商也就是所谓的库存融资，贷款给消费者也就是零售贷款。特别在近几年，投行，咨询公司，行业协会几乎所有的研究报告都说汽车金融是一片一万亿深的海。

 汽车金融在欧美已经发展了一百多年了，在个人金融业务中的地位仅次于房地产金融。但是汽车消费在中国还没有大规模使用金融杠杆。而更愿意接受贷款买车的80/90后逐渐成为消费主体，市场潜力无疑是巨大的。所以它的市场需求很大。

数据上来看，目前我国汽车消费信贷渗透率仅为16%左右，相比之下，发达国家则大部分位于60%以上。由此可知，我国车贷渗透率仍处于较低水平，还有很大的提升空间。这也正是我国汽车信贷市场所包含的巨大潜力，吸引力了各类企业纷纷涉足，从车企、银行、保险公司到专业的汽车金融公司等等，都想从汽车金融这个大市场上分一杯羹。

但汽车金融的发展仍存在一定制约因素。首先，我国汽车行业本身发展并不充分，生产厂家多而小，关键技术缺乏等等都导致了汽车产业与国际水平还有一定差距，这在很大程度上限制了我国汽车金融的发展。其次，我国汽车金融市场目前仍是由银行占据主导地位，而本应占据市场更大份额的汽车金融公司反而趋于弱势，这种单主体形势会阻碍金融机构的良性竞争，银行也无法完全满足消费者的各方面需求，进而使我国汽车金融行业无法得到充分发展。此外，监管制度缺失、信用体系的不健全也在一定程度上制约了我国汽车金融行业的发展。

关于未来的汽车金融，商业银行、汽车金融公司、其他第三方金融机构（消费金融公司、P2P、小贷、担保等）或将形成三足鼎立的局面。当前中国汽车金融市场的低渗透率，有一个很大的原因是供不应求。0.54%的不良贷款率意味着目前行业对于风险的容忍度较低，也即多数信用欠佳的客户在贷款审批中被拒绝。随着渗透率的不断提升，真正邀请其他第三方金融机构进场的，是未来不断涌入的“信用欠佳”的客户。

因此，未来国家应对汽车金融行业给予大力支持，并从政策规范方面加以正确引导，并逐步推进我国个人信用体系建设，推动行业监管制度完善，乃至给予汽车金融公司一定优惠政策，来满足我国汽车金融行业快速增长的市场需求。