近年来，中国互联网金融企业呈现“井喷”现象，而金融渗透率仅有20%的汽车消费金融领域，更成为众多企业试水抢滩的自留地。2015年8月28日，获得磐石资本领投，上市公司永达汽车（03669.HK）注资的“点车成金”正式改版上线，业务模式锁定为互联网+汽车全产业链金融。

讲故事不如拼渠道

在成熟的汽车产业中，汽车金融是一个高达万亿级规模的巨大市场。2015年起，入市企业急剧增多，商业模式各有不同。然而，事实证明，故事讲得好的不一定就能占得先机。

真正完善的经营模式闭环中，渠道构建仍是重中之重。对很多新入市的汽车互联网金融企业来说，打通汽车全产业链并不容易。作为 “互联网+汽车全产业链金融”的服务供应商，点车成金平台已站在一个较高的起点上。

据点车成金CEO唐颖杰介绍，点车成金拥有行业内最广阔的线下渠道，目前平台已完成网点与产品的全面布局，遍布15个省的线下网点，辐射覆盖全国约3000家渠道合作伙伴，开发并运营汽车全产业链金融产品体系。点车成金未来的金融服务业务版图，将全面覆盖买车、卖车、养车、修车、零配件采购等所有汽车流通产业端口，将互联网金融有效植入实体汽车经济，帮助渠道商完成自身金融业务的打造，向个人以及机构投资人输送安全可靠、定制化的金融产品，以此实现风险资产与资金透明、高效的撮合交易，实现用户需求、金融支撑、行业服务、平台导流的全汽车产业链金融的O2O闭环。

在渠道建设上，点车成金将致力于帮助汽车渠道商完成自金融体系的打造和升级。点车成金将向汽车渠道商输出标准化汽车金融信贷风险模型以及对应金融产品，同时针对渠道端大量的车主客户提供理财产品，以此解决现有渠道商业务收入结构单一、金融业务起步慢的痛点，帮助其快速提升金融业务收益率，打造适合自身业务发展的汽车金融体系。与此同时，鉴于对底层风险资产的清晰、可控，平台能够快速完成资产资金撮合的核心功能。

安全风控更重要

在投资理财领域，高收益与高风险是一对双生子。随着中国互联网金融市场的日渐成熟，越来越多理性投资人，不再仅凭年化收益率的高低来决定投资哪个平台，风控能力成为最重要参考指标。就如何完善互联网金融的风控体系，每个平台都会拿出一套自己的风控“理论”，但不论是保险公司投保、还是资产管理公司担保，都是有待验证的风控模式。

与其他互联网金融不同，点车成金采用“信贷工厂”的模式，以“大数法则”来寻找规律，通过人工与系统相结合的方式，从上百个维度考察融资主体信用状况，从而保证不良率在极低水平。在整个信贷客户的生命周期风险管理上，以数据挖掘为核心，通过客户准入与信用审核，逾期账户管理，资产管理多方位进行全流程管控。

另外，点车成金平台通过与银行及第三方支付机构的合作，真正做到独立对客户资金进行全面保驾护航，平台实行银行卡绑定同人进出，本金划扣与收益支付只能通过客户在点车成金平台认证过的银行账户来实现，保障客户资金来源明确，去向唯一。

信贷工厂模式、决策引擎、大数据、反欺诈系统、资金监管的支持下，点车成金希望用最先进高效的信贷工厂装备、风控方法和数据整合能力，去武装中国最具活力的汽车渠道运营商，高效率的实现信贷场景的撮合交易。

行业秩序再塑造

汽车金融是位居房地产金融之后的第二大个人金融服务项目，是一个规模庞大、发展成熟的市场。相比欧美国家70-90%的汽车消费金融渗透率，中国互联网金融市场万亿级的“大蛋糕”还在不断发展之中。汽车互联网金融领域风云迭起，正如行业人士评价，整个市场正处于市场培育的“做蛋糕”阶段。新军纷纷入市也绝非跑马圈地这么简单，行业新秩序的建立也许就在下一个五到十年。

点车成金平台最大的优势在于优质的线下资产，通过线上整合各方资源，减少中间环节，以共享利益为驱动，形成庞大的渠道网络，脚踏实地地培育汽车金融市场。CEO唐颖杰是如此描述企业愿景的：“点车成金致力于解决中国汽车垂直领域金融资源分配不均的现状，以此成就中国汽车互联网金融第一品牌。”