提到汽车金融，你可能觉得既熟悉又陌生，这个接近舶来品的词儿还没完全渗透国内消费者市场，但确已成为汽车产业里新的利润增长点。尤其是近年来随着互联网金融的发展，汽车金融的市场格局也发生变化。

J.D. Power(君迪)最近发布了一份2017中国经销商汽车金融满意度研究SM(DFS)，研究结果显示，随着越来越多的汽车金融公司进入市场，消费者对贷款购车的接受度提高，金融产品销售利润在经销商收入中所占的比重也不断提高。与此同时，经销商对汽车金融提供商的总体满意度也呈不断提升状态。

于金融机构而言，汽车金融无疑是一片新蓝海，而对于消费者来说，逐渐壮大的汽车金融在当下带来了什么？消费者的需求又能怎样影响汽车金融的创新？我们扒开这份研究探探究竟。变化在哪儿？中国汽车金融市场开始有汽车公司入驻还是在十三年前，虽然起步时间晚，但如今国内汽车金融的参与方不断扩容，加之互联网金融的强劲风头，消费者越来越能切身体会到汽车金融带来的变化与便利。在与DFS同日发布进行的中国经销商汽车金融满意度研究新闻发布会暨研讨会上，J.D.Power中国区资深研究总监谢娟也提到了目前中国汽车金融市场的竞争态势带来的四个方向的变化。其一，金融租赁公司正在加速布局汽车的消费金融领域。所谓汽车的消费金融领域，实际上是汽车金融与消费金融的结合，消费者享受汽车分期付款服务，在汽车后市场也享受各项个人消费等金融服务。可以说，消费分期能够存在于整条购车链条中，消费者从购买车、养护车到维修车，都被其覆盖。其二，互联网金融也在积极地参与消费金融领域。据网贷之家发布的《2016互联网汽车金融白皮书》预测显示，2018年我国互联网汽车金融的总规模可达1.85万亿元。这个数字意味着互金参与下的汽车金融市场有着巨大的发展潜力，而贷款消费的方式也会愈加广泛。其三，汽车共享平台现在开始提供消费的信贷服务，目的是为了通过全方位的服务满足消费者和用户的需求。其四是，现在有些经销商也以融资租赁的形式，开始涉足了汽车消费金融。可见，在汽车金融这个大树干上，每个业内枝杈都愿意将自己与之紧紧相连、牢牢生长，而枝杈上长出的瓜果，若能够反哺消费者，则是最好的结果。需要提升什么？但仅有瓜果是不够的，要建立消费者、经销商与汽车金融提供商之间的“多赢”局面，重视需求、提升服务，才是根本。根据2017年中国经销商汽车金融满意度研究(DFS)，“零售信贷”和“库存融资”是两个评测经销商对汽车金融服务机构满意度的领域。零售信贷是指汽车金融服务机构向购买汽车的消费者提供的借贷金融产品。库存融资则是指经销商为建立库存从汽车金融公司或者商业银行进行融资以批量向主机厂购车的业务。在这里重点关注一下与消费者关系更为密切的零售信贷。在DFS中，零售信贷领域的三大满意度评测因子分别是：申请及审批流程、销售关系维护、产品的提供与选择。

据J.D.Power中国区副总裁兼董事总经理梅松林所言，这些满意度评测因子主要从三“P”（Product产品、Process进程、People人）考虑。“按照已有的形态，消费者要贷款（购车）的话，产品提供、申请审批的流程、销售关系的维护等因素，都会影响满意度。”该研究显示，2017年，经销商对于零售信贷的满意度与去年相比上升39分（1,000分制），而满意度的提高得益于零售信贷提供商“申请及审批流程”的优化，因此“Process进程”是零售信贷提供商需要重点关注的方面。除此之外，研究还发现，“在消费者有需要之际接触到金融机构员工”的落实率只有40%。这在互金时代是一个看似不合理的比率，梅松林将之归结为专业化程度的问题。“金融公司的实现率远高于银行。我们说专业的事情要交给专业的人、专业的机构来做，如果一个专业机构有很多服务但它没有形成专业化的战略，就很容易出现这种找不到人的问题。”为解决这一问题，梅松林认为可以用互联网思维稍作弥补：“可以通过APP、语音的方式留言等等，通过线上弥补一下。”诚然，若从这项数据上来看，金融机构确有不少可提升的空间，专人专事是一点，能不能做好线上服务创新，也是不可忽略的。大热的未来？那么，在年轻一代成为汽车消费主力、共享出行愈加流行的未来，汽车金融会继续热下去吗？答案是肯定的。J.D.Power中国区金融及服务行业事业部总经理薛珉表示，虽然与美国新车市场相比，中国汽车金融还有待发展，“但是，我们的研究显示，在中国豪华车和主流车细分市场中，贷款购买新车的百分比都取得了显著增长，年轻消费者更愿意贷款购车。”外因自然是汽车金融的格局扩张，而内因则可从消费者心理探究。梅松林认为：“从文化的角度来看，这一代跟上一代不一样。上一代是先努力工作挣钱，再去消费，而且很多不是为自己消费，而是为下一代消费；现在的年轻人不一样，（他们）一边要努力工作同时也要享受生活，有资金可以先买车，但是资金不够也不能耽误享受生活的品质，所以就借一部分钱（来买车）。”另一方面，汽车共享已经成为未来出行的关键词，结合年轻人较为轻松的消费观，汽车金融的触角必定伸得更广。对此，梅松林认为这是一道选择题。他从自己的研究出发，认为50岁以上的人已经长期与自己的车之间形成默契，不会放弃拥有一辆车；而与共享经济一并成长起来的年轻一代，共享出行只是提供了多一项选择。“我相信可能（人们）还是要拥有一台车，不能只看一个（人生）阶段。”梅松林说。事实上，这种“选择”也是汽车金融能够并且需要带给消费者的。这里面应该包括：更多的产品、优惠、便利及体验。